Le blog
Réussir l'immobilier
Réussir l'immobilier
Après une année 2022 marquée par une très forte hausse des taux d'intérêt des prêts immobiliers, quelle est la situation en 2023 et l'impact sur le marché de l'immobilier ?
Lecture : 6 min.
Amplification de la hausse des taux, allongement des durées des emprunts et diminution de la production de crédit immobilier... En quelques mots voici la synthèse de la tendance actuelle en ce qui concerne les prêts immobiliers en janvier 2023.
L'autre fait marquant du mois de janvier a été la décision de la Banque de France de mensualiser jusqu’au mois de juillet la revalorisation du taux de l’usure. Cela devrait permettre de limiter l’effet de blocage du marché du crédit que l'on a pu observer en 2022.
En janvier 2023, le taux moyen pour les prêts à taux fixe du secteur concurrentiel s’est monté à 2,59% contre 2,34% en décembre si l’on se réfère aux données de l’observatoire Crédit Logement / CSA.
Si l’on regarde les taux sur 20 ans, ils sont passés de 2,30% à 2,59% et les taux sur 25 ans de 2,42% à 2,74%. Sur un an, la hausse des taux est très importante puisque le taux moyen est passé de 1,07% à 2,59%.
Si l’on regarde la hausse moyenne des taux par durée, les résultats suivent la même tendance.
Si l’on prend l’exemple d’un emprunt de 300 000€, voici l’impact de la hausse des taux sur 12 mois sur le coût de votre emprunt :
Cela signifie que sur 12 ans, la hausse du coût d’un emprunt de 300 000€ sur 25 ans représente 23% du montant emprunté.
Comment imaginer qu’une telle hausse puisse ne pas avoir un impact significatif sur les prix de l’immobilier ?
En janvier 2023, la durée moyenne des prêts s’est établie à 248 mois. On observe un allongement de la durée moyenne des crédits depuis le printemps 2022. Cet allongement n’a permis de compenser que partiellement la hausse des taux d’intérêt que l’on a observé sur la même période d’autant plus que les taux sont plus élevés sur les emprunts longs.
Toujours selon l’observatoire du crédit / CSA la part des emprunts d’une durée de 20 à 25 ans est passée de 55,2% des emprunts en 2021 à 62,7% en 2022 à 66,6% en janvier 2023.
La production de crédit, du fait à la fois de la hausse des taux et du taux de l’usure a été en recul très marqué ces derniers mois.
Sur la période novembre 2022 – janvier 2023 la production de crédit est en recul de 44.0% et le nombre de prêts de 41,9% par rapport à la période novembre 2021 – janvier 2022.
Si l’on regarde en données annuelles sur la période février 2022 - janvier 2023, la production de crédits est en baisse de 23.5% et le nombre de prêts accordés est en recul de 23% par rapport à la période février 2021 – janvier 2022 alors qu’il y a un an, ces mêmes données étaient en augmentation de 8,1% et de 5,7%.
Dans le contexte de forte hausse des taux d’intérêt comme celui que l’on traverse actuellement, la Banque de France a décidé de modifier la règle de revalorisation du taux de l’usure.
Pour maintenir un accès au crédit et coller à la réalité du niveau des taux d’intérêt, la Banque de France a décidé que le taux d'usure serait réévalué mensuellement et non plus trimestriellement.
Cette mesure est entrée en vigueur le 1er février dernier et sera applicable jusqu’au 1er juillet 2023. Cette décision fait suite aux concertations qui ont eu lieu ces dernières semaines entre le ministère de l'Economie et des Finances, la Banque de France, les banquiers et les courtiers.
Le taux d'usure est passé de 3,57% à 3,79% pour les crédits immobiliers sur 20 ans et à taux fixe. Cela signifie que le TAEG maximal auquel les banques peuvent prêter de l'argent est passé à 3,79% depuis du 1er février ; ce taux sera revalorisé le 1er mars comme le prévoit la nouvelle réglementation.
Si l’on se réfère aux données de l’observatoire Crédit Logement CSA, les taux moyens des emprunts immobiliers hors assurance en janvier 2023 sont sur 15 ans de 2,43%, sur 20 ans de 2,59% et sur 25 ans de 2,74%. En moyenne la hausse des taux sur 12 mois est de 1,6 pts selon le type de prêt.
Quel est le niveau du taux d'usure en 2023 ?Pour fluidifier le marché du crédit immobilier, la banque de France a décidé de procéder à une revalorisation mensuelle au lieu de trimestrielle du 1er février au 1er juillet. Depuis le 1er février, le taux d’usure pour les emprunts à taux fixe de 20 ans et plus est de 3,79%.
Est-ce que la hausse des taux d'intérêt a un impact sur le marché de l'immobilier ?La fin de l'année 2022 a connu un recul sensible du marché de l'immobilier qui s'explique en partie par la hausse des taux. L'impact de la hausse des taux sur le cout du crédit entre janvier 2022 et janvier 2023 est sur un emprunt de 300 000€ sur 20 ans de 54 000€. Il est difficile d'imaginer que cela soit sans impact sur le marché immobilier.
Notre couverture est nationale. Grâce à notre mode de fonctionnement totalement digital nous vous accompagnons partout en France. Vous profiterez de nos honoraires réduits où que soit situé votre bien.
Agence 100% en ligne et à prix fixe dès 2490 € c'est plus de réactivité et un prix plus attractif pour trouver un acquéreur rapidement.
Laissez vos coordonnées et recevez régulièrement les dernières informations sur le marché immobilier.
